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銀行內(nèi)控管理不足問題正受到監(jiān)管密切關(guān)注。今年以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出的罰單很大一部分都與銀行內(nèi)控不到位有關(guān)。一些罰單顯示，違規(guī)內(nèi)容涉及關(guān)聯(lián)交易、個(gè)人消費(fèi)貸款、股權(quán)管理、委外貸款、信貸資金被挪用、資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等多項(xiàng)內(nèi)容。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻頻劍指內(nèi)控漏洞，意在推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)正視問題，早日整改。去年8月份，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020—2022年）》，列出路線圖和時(shí)間表；今年年初召開的2021年中國銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議將“持續(xù)提升公司治理和內(nèi)控管理水平”作為全年的重點(diǎn)工作任務(wù)之一；6月份，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》，同時(shí)啟動(dòng)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，進(jìn)一步補(bǔ)齊內(nèi)控合規(guī)機(jī)制的短板，大力整治屢查屢犯的頑瘴痼疾。

不能讓銀行的內(nèi)控管理形同虛設(shè)。一方面，內(nèi)控“短板”需要銀行加強(qiáng)內(nèi)部約束，盡快完善相關(guān)制度。有研究發(fā)現(xiàn)，銀行工作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控、內(nèi)部控制和合規(guī)管理三者之間的關(guān)系認(rèn)識(shí)不到位，是導(dǎo)致內(nèi)控管理出現(xiàn)漏洞的主要原因之一。一些銀行中層對(duì)經(jīng)營業(yè)績的追求“急功近利”，導(dǎo)致內(nèi)部控制和合規(guī)管理被不自覺地淡化了。現(xiàn)實(shí)中，部分基層工作人員往往認(rèn)為按章辦事就是內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防控，有時(shí)即便發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，也有可能不重視、不匯報(bào)。對(duì)此，銀行應(yīng)該進(jìn)一步健全內(nèi)控體系、持續(xù)提升內(nèi)控效能，防止人為因素對(duì)內(nèi)控管理的干擾，在牢固樹立合規(guī)意識(shí)的同時(shí)，暢通內(nèi)部信息溝通渠道，全面提升內(nèi)控管理能力。

另一方面，銀行內(nèi)控管理“短板”還需要強(qiáng)化外部監(jiān)管來補(bǔ)足。近年來監(jiān)管機(jī)構(gòu)披露的案例中，一些銀行員工有內(nèi)外勾結(jié)的情況，甚至有銀行行長存在濫用職權(quán)、利益輸送等違規(guī)違法行為。內(nèi)控管理存在的一些問題，需要外部監(jiān)管進(jìn)一步加碼。

首先要壓實(shí)對(duì)銀行內(nèi)控管理的監(jiān)管責(zé)任，厘清各部門的權(quán)責(zé)邊界，尤其是對(duì)中小銀行的監(jiān)管要進(jìn)一步壓實(shí)責(zé)任，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空和漏洞。近期，銀保監(jiān)會(huì)法規(guī)部發(fā)布了“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人監(jiān)管責(zé)任單位名單”，對(duì)4604家持牌銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人明確了具體由哪一層級(jí)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接監(jiān)管，有助于提升派出機(jī)構(gòu)履職透明度和規(guī)范性。

其次要提高金融機(jī)構(gòu)違規(guī)違法的成本。近年來，雖然金融機(jī)構(gòu)違規(guī)違法成本有所提高，但從總體上來看，相關(guān)成本仍然偏低，震懾作用有限，不利于保護(hù)金融消費(fèi)者利益。要提高銀行內(nèi)控管理“失控”的成本，尤其對(duì)于人民群眾反映強(qiáng)烈的問題，要加大處罰力度。

只有內(nèi)外形成合力，才能更好破解銀行內(nèi)控管理中存在的問題。銀行和監(jiān)管部門要將提升銀行內(nèi)部控制管理作為完善公司治理的重要內(nèi)容和抓手，著眼于從根源上防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。惟其如此，才能牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力金融支持。

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